Transakcje zainicjowane przez merchanta (MIT) umożliwiają sprzedawcom przetwarzanie płatności przy użyciu wcześniej uzgodnionych danych płatniczych, bez konieczności aktywnego udziału klienta w procesie płatności w momencie realizacji transakcji.
Płatności MIT są powszechnie stosowane, gdy przyszłe obciążenia muszą zostać zrealizowane po wstępnej transakcji autoryzowanej przez klienta.
MIT zapewnia jeden, ujednolicony model przetwarzania zarówno transakcji cyklicznych (Recurring), jak i transakcji z niezaplanowanym użyciem zapisanej karty (Unscheduled Card-on-File, UCOF), zapewniając zgodność z ramami Stored Credential organizacji Visa i Mastercard.
Możliwości płatnicze
| Kategoria | Obsługiwane modele | Uwierzytelnianie | Obsługa harmonogramu | Integracje |
|---|---|---|---|---|
| Płatności z zapisaną kartą (Card-on-File) | Recurring, UCOF | SCA wymagane wyłącznie przy pierwszej transakcji CIT | Wyłącznie cykliczne | API, Formularz płatności (pierwsza transakcja CIT) |
Dlaczego warto korzystać z MIT
MIT umożliwia sprzedawcom bezpieczne przetwarzanie przyszłych płatności przy użyciu zapisanych danych płatniczych, jednocześnie ograniczając tarcie po stronie klienta.
Zgodność z ramami Stored Credential – Obsługuje wymagania Visa i Mastercard dotyczące płatności Card-on-File oraz transakcji inicjowanych przez sprzedawcę.
Ograniczone tarcie podczas checkoutu – Klient musi uwierzytelnić się tylko podczas pierwszej transakcji inicjowanej przez posiadacza karty (Cardholder-Initiated Transaction, CIT).
Wsparcie dla wielu modeli biznesowych – Obsługuje zarówno rozliczenia subskrypcyjne, jak i obciążenia sprzedawcy wywoływane zdarzeniami.
Elastyczne modele biznesowe – Obsługuje zarówno zaplanowane rozliczenia cykliczne, zarządzane automatycznie przez SIBS Gateway, jak i płatności wywoływane zdarzeniami przez sprzedawcę za pośrednictwem UCOF.
Skalowalne przetwarzanie – Zaprojektowane z myślą o obsłudze dużych wolumenów transakcji w wielu acquirerach i lokalizacjach geograficznych.
Uproszczony onboarding – Konfiguracja i zarządzanie są dostępne za pośrednictwem SIBS Backoffice.
Jak to działa
Transakcje MIT są realizowane w modelu dwuetapowym.
Krok 1 – Pierwsza transakcja CIT
Klient wykonuje standardową płatność za pomocą API Checkout.
Podczas tej transakcji:
- Wykonywane jest silne uwierzytelnienie klienta (Strong Customer Authentication, SCA).
- Klient wyraża zgodę na zapisanie danych płatniczych.
- Zostaje ustanowiona umowa Card-on-File.
- Generowany jest oryginalny identyfikator transakcji (original-tx-id).
Ta transakcja staje się punktem odniesienia dla przyszłych operacji MIT.
Krok 2 – Kolejne transakcje MIT
Przyszłe transakcje są przetwarzane na podstawie umowy ustanowionej podczas pierwszej transakcji CIT.
W zależności od konfiguracji MIT, transakcje te mogą być:
- inicjowane bezpośrednio przez sprzedawcę;
- automatycznie realizowane przez SIBS Gateway zgodnie z harmonogramem cyklicznym.
Kiedy stosować MIT
Płatności MIT są odpowiednie w scenariuszach, w których sprzedawcy muszą przetwarzać przyszłe płatności bez obecności posiadacza karty, na podstawie wcześniejszej umowy ustanowionej podczas pierwszej transakcji autoryzowanej przez klienta.
Typowe przypadki użycia obejmują:
- usługi subskrypcyjne
- opłaty członkowskie
- rozliczenia za media
- obciążenia opóźnione
- dodatkowe opłaty za usługi
- płatności z wykorzystaniem zapisanych danych płatniczych
- korekty operacyjne dotyczące wcześniejszych transakcji
Rodzaje integracji
SIBS Gateway obsługuje następujące modele transakcji MIT:
Płatności cykliczne (Recurring Payments)
Płatności cykliczne są przeznaczone do usług subskrypcyjnych oraz scenariuszy cyklicznego rozliczania, w których obciążenia następują zgodnie z wcześniej określoną częstotliwością.
Podczas pierwszej transakcji inicjowanej przez posiadacza karty (CIT) ustanawiana jest umowa cykliczna oraz harmonogram rozliczeń. Po pierwszej płatności SIBS Gateway automatycznie realizuje wszystkie kolejne transakcje inicjowane przez sprzedawcę (MIT) zgodnie ze skonfigurowanym harmonogramem.
Dowiedz się więcej o płatnościach cyklicznych tutaj.
Niezaplanowane użycie zapisanej karty (UCOF)
Płatności UCOF są przeznaczone dla transakcji inicjowanych przez sprzedawcę przy użyciu zapisanych danych karty, gdy obciążenia nie następują według wcześniej określonego harmonogramu.
Transakcje UCOF są zainicjowane przez sprzedawcę za każdym razem, gdy wystąpi ważne zdarzenie biznesowe.
Dowiedz się więcej o płatnościach UCOF tutaj.
Model transakcji MIT
MIT jest zgodny z wymaganiami ram Stored Credential Framework organizacji Visa oraz zasadami Card-on-File organizacji Mastercard.
Oba typy MIT opierają się na tym samym fundamencie:
Pierwsza transakcja CIT
Pierwsza transakcja jest inicjowana przez klienta i musi obejmować:
- silne uwierzytelnienie klienta (SCA)
- zgodę klienta na zapisanie danych płatniczych
- utworzenie umowy Card-on-File
- zapisanie danych karty lub tokena płatniczego zgodnie z wybranym modelem integracji
- klasyfikację CIT z konfiguracją COF
Kolejne transakcje MIT
Przyszłe transakcje MIT:
- odwołują się do oryginalnej transakcji CIT
- wykorzystują zapisane dane płatnicze
- korzystają ze zwolnień z uwierzytelniania właściwych dla MIT
- mogą być przetwarzane jako transakcje cykliczne (Recurring) lub UCOF